카카오페이증권이 인공지능(AI)을 활용한 이상거래탐지시스템(FDS)을 도입해 주식 매도와 환전, 타 증권사로의 주식 이동까지 금융사기 감시 범위를 넓혔다.
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| ▲ 카카오페이증권이 도입한 인공지능(AI)을 활용한 이상거래탐지시스템(FDS) 안내 시각물. [카카오페이증권 제공] |
카카오페이증권은 이달부터 AI 기반 이상거래탐지시스템을 실제 거래에 적용하고 있다고 12일 밝혔다. 기존 시스템에 머신러닝 기술을 결합해 거래 과정에서 나타나는 비정상적인 움직임을 분석하도록 설계했다.
이번 시스템의 특징은 특정 거래의 위험성뿐 아니라 여러 거래 사이의 연관성까지 분석한다는 점이다. 거래 시간이나 금액 등 개별 정보만으로 의심거래를 판단하기 어려운 경우에도 접속 환경과 거래 이력 등을 종합해 위험 신호를 포착하는 방식이다.
증권계좌를 이용한 금융사기는 일반적인 은행 계좌 사기보다 거래 과정이 복잡할 수 있다. 범죄자가 계정을 탈취한 뒤 보유 주식을 처분해 매도대금을 인출하거나, 주식을 다른 증권사 계좌로 옮기는 방식도 가능하기 때문이다. 외화 환전까지 수반될 경우 여러 단계에 걸쳐 자산이 이동하게 된다.
이에 카카오페이증권은 입출금과 신규 계좌 개설 외에도 주식 매도, 외화 환전, 타 증권사와의 주식 입출고, 고객 정보 변경 등을 탐지 대상으로 설정했다. 기존 금융사기 대응 체계에서 살펴보던 개별 거래를 넘어 거래 전후에 발생하는 행동을 함께 분석하는 데 초점을 맞췄다.
가령 평소와 다른 접속 환경에서 계좌에 접근한 뒤 고객 정보 변경과 주식 매도, 자금 인출이 연이어 발생했다면 각각의 거래만 확인하는 것보다 전체 과정을 분석하는 편이 계정 도용 가능성을 판단하는 데 유용할 수 있다. AI FDS는 이처럼 여러 위험 신호가 결합한 거래를 분석하고, 의심되는 거래의 위험 수준과 판단 근거를 담당자에게 제공한다.
다만 AI가 금융사기 여부를 최종 확정하는 구조는 아니다. 시스템이 포착한 이상 징후를 담당자가 검토한 뒤 거래의 정상 여부를 확인하고 필요한 후속 조치를 진행한다. AI의 분석 기능에 담당자의 판단을 결합해 의심거래를 확인하도록 한 것이다.
금융사기 대응 범위도 확대하고 있다. 계좌 도용이나 보이스피싱으로 발생한 피해금이 다른 계좌를 거쳐 이동할 경우 단순한 이상거래 탐지를 넘어 자금세탁 가능성까지 살펴볼 필요가 있기 때문이다. 이상거래탐지가 비정상적인 거래 행위를 포착하는 데 초점을 맞춘다면 자금세탁방지는 범죄 관련 자금이 금융거래를 통해 이동하거나 은닉될 위험을 분석하는 영역이다.
이를 위해 카카오페이증권은 지난 3월 이상거래탐지와 자금세탁방지 업무를 연계할 수 있도록 관련 조직을 재편했다. 지난 7월에는 금융권에서 26년간 근무한 자금세탁방지·금융소비자보호 전문가를 책임자로 영입했다.
회사는 향후 이상거래 분석 과정에서 확보한 정보를 자금세탁 위험 판단에도 활용할 계획이다. 보이스피싱과 투자사기뿐 아니라 불법도박, 불법사금융 등과 관련된 의심거래를 확인하는 과정에서도 두 업무의 연계를 강화한다는 구상이다.
고객센터와의 협업 체계도 정비한다. 이상거래가 발견되면 고객에게 거래 사실을 확인하고 필요한 안내와 보호 조치를 제공하는 과정까지 연결할 예정이다. 금융사기 의심 징후를 발견하는 데 그치지 않고 실제 피해에 대응하는 절차를 마련하기 위한 것이다.
이번 시스템 도입으로 증권계좌에서 발생하는 여러 유형의 거래를 함께 분석할 수 있는 기반은 마련됐다. 다만 실제 금융사기 예방 효과는 의심거래의 탐지 정확도와 후속 조치의 신속성 등에 따라 달라질 수 있다.
카카오페이증권 관계자는 "금융사기가 여러 수단과 거래를 결합하며 진화하는 만큼, 개별 거래를 넘어 위험 신호와 자금 흐름을 함께 살피는 것이 중요하다"고 말했다.
KPI뉴스 / 이수민 기자 smlee682@kpinews.kr
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