KPI뉴스 - 청년미래적금, 우대금리 최대로 누리려면?…급여이체는 우리·하나銀

이재명 정부가 청년층 자산 형성을 돕기 위해 내놓은 청년미래적금이 높은 인기를 끌고 있다. 지난달 22일부터 이달 3일까지 진행된 올해 1차 가입 신청에 234만3000명이 몰렸다. 청년미래적금은 1년에 두 차례 가입 신청을 받으며 다음 모집은 12월이다.

가장 큰 인기 비결은 고금리다. 정부 기여금 외에도 은행들이 최고 연 8.0%(기본금리 5.0%+우대금리 3.0%)를 보장한다. 다만 은행별로 우대금리 기준이 달라 미리 비교해보고 가입해야 혜택을 최대로 누릴 수 있다.

▲ 서울 시내 한 시중은행 창구. [뉴시스]

29일 KPI뉴스가 KB국민·신한·우리·하나·NH농협 5대 은행 자료를 취합한 바에 따르면, 급여 이체 시 제공하는 우대금리는 우리은행이 1.5%로 가장 높았다. 하나은행이 1.2%, KB국민은행과 NH농협은행은 각각 1.0%다. 신한은행이 0.3%로 제일 낮았다.

계열 카드사를 이용하는 소비자에게 주는 우대금리는 국민은행이 0.8%로 가장 높았다. 이어 농협은행 0.7%, 하나은행 0.6%, 우리은행 0.5%, 신한은행 0.2% 순으로 나타났다. 계열 증권사 거래 실적에 대해 우대금리를 주는 곳은 신한은행(0.5%)뿐이었다.

청년미래적금 가입 전 일정 기간 정기 예·적금 미보유 고객에게 주는 우대금리는 은행별로 기준과 금리 수준이 천차만별이었다.

국민·신한·우리은행은 가입일 직전 6개월간 정기 예·적금 미보유 고객에게 우대금리를 제공한다. 우대금리 수준은 국민은행과 우리은행이 0.5%, 신한은행은 0.3%다.

하나은행과 농협은행은 가입일 직전 1년간 정기 예·적금 가입 실적이 없어야 우대금리를 받을 수 있다. 하나은행이 0.5%, 농협은행은 0.3%를 준다.

저소득층(연간 총급여 3600만 원 이하 또는 종합소득 2600만 원 이하) 지원 우대금리는 5대 은행 모두 0.5%로 같았다. 서민금융진흥원에서 제공하는 청년재무상담을 이수한 고객에게 주는 우대금리도 0.2%로 동일했다.

시중은행 개인금융 담당 실무자는 우대금리 기준이 제각각인 데 대해 "은행별 정책 차이"라고 설명했다. 이어 "사실 우대금리 기준을 복잡하게 만들어둔 데에는 3.0%를 다 주고 싶진 않다는 마인드도 작용했다"고 귀띔했다.

현재 5대 은행 정기적금 금리는 최고 3%대 중후반 수준이다. 은행 입장에서는 기본금리 5.0%만으로도 손해를 감수해야 한다. 청년 고객을 확보하는 효과가 있고 정부 정책이니 따르긴 하지만, 우대금리라도 아끼고 싶다는 얘기다.

만약 급여 이체 외 다른 거래 실적을 내기 힘든 소비자라면 우리은행(급여 이체 우대금리 1.5%)이 가장 유리하다. 급여 이체와 계열 카드 사용까지 할 때 우대금리는 우리은행(2.0%), 국민은행(1.8%), 하나은행(1.8%) 등이 유리한 편이다.

청년미래적금은 매월 최대 50만 원까지 자유롭게 납입할 수 있는 3년 만기 정책금융상품이다. 크게 일반형과 우대형으로 나뉜다. 일반형은 연간 총급여 6000만 원 또는 종합소득 4800만 원 이하여야, 우대형은 총급여 3600만 원 이하 또는 종합소득 2600만 원 이하여야 가입 가능하다.

은행이 지급하는 금리 외에 정부에서 일반형은 납입액의 6%를, 우대형은 12%를 기여금으로 준다. 또 이자소득세는 전면 비과세다. 금융당국은 정부 기여금과 비과세 혜택을 합한 실질 금리가 일반형은 연 13.2~14.4%, 우대형은 연 18.2~19.4% 수준이라고 추산했다.

KPI뉴스 / 안재성·송채린 기자 seilen78@kpinews.kr

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